什么?在荷兰注册了公司开不了银行账户,有没有天理?

从2019年开始,荷兰中金财税接触到越来越多的荷兰中资企业,要么是注册了公司开不出来银行账户,要么是已经有了银行账户又被关户的情况。这种情况在前些年不太常见,这个是从2019年开始的新现象。

究其原因,是荷兰大的金融环境开始变化了。2018年9月,荷兰的ING银行被罚775.000.000 欧元,被称为史上最高罚款。自此荷兰各大银行开始了对自己客户的调查,KYC部门成了各大银行最忙碌的部分。KYC就是KNOW YOUR CUSTOMER, 翻译过来就是了解你的客户。或者CDD,CUSTOMER DUE DILLIGENCE, 叫法不一样,都是一个意思,就是调查你的客户,谁是公司负责人,谁是股东,谁是最终受益人,公司业务模式如何?钱是如何在公司流动的 ?客户在哪个国家,供应商在哪里?给几个名字先?有合同或者合作意向吗?产品是什么?等等等等。

什么?在荷兰注册了公司开不了银行账户,有没有天理?

这个可以说就是银行应对政府反洗钱的法律来做的合规调查。

如果仅仅是这些,都还好了, 因为大家正常做生意,这些问题都回答得来的, 让银行了解一下,没有什么不可以的。问题是金融上更强的监管,加大了银行的工作量,因为做这些调查都不是免费的, 都是要投入相当大的人力物力,而且是自查,所以全部费用都要银行自己承担。所以各大银行纷纷招人填充这个KYC或者CDD部门。

可实在查不过来呀,那银行现在的政策就是:“宁可错杀三千,不能放过一个”。

所以你看,ABN 早就停止了对外国股东公司开户的业务,宁可不赚那个钱,也不愿承担那个风险。

对于外国股东注册的荷兰公司,RABO和ING银行虽然没有象ABN那样全部把门给关上,但是这两家银行的的门关的也只剩下门缝了。客户去问能不能开,得到的第一回答倒是能开,但是先提交资料吧,然后等审核,审核通过就能拿到账号了。遗憾的是,通过审核的企业少之又少,而等到拒绝的消息可能已经是三个月之后了。

荷兰一共就这么三家主流大银行,他们不开的话,下面的小银行就不用想了。

既然如此,我们选择在荷兰的中资银行吧? 在荷兰的中资银行大家熟知的是中银和工商,几年前两家银行确实帮助不少中资企业开立了账户,但是从2019年开始,这两家银行也开始关闭客户的银行账户了, 在这样的情况,去这两家银行开户也是不太可能的事情了。无论如何,大家都可以亲自去银行问下,看我们这里说的情况是否属实,这个很容易验证。

那么关键的问题是,业务需求决定了我一定要注册荷兰的公司,那还拿不到银行账户了?有没有天理?

别急,你们有中金。

什么?在荷兰注册了公司开不了银行账户,有没有天理?

中金财税一直在致力于为出海的中资企业提供系统性的解决方案,不仅是前期的注册公司,还有之后的申请增值税税号,申请银行账户以及后期的财税代理。目前荷兰的金融政策确实给客户带来了很大的困难,但是我们中金财税开拓了三到四家的银行开户渠道,被一家银行拒绝,我们立刻转战另外一家银行,当然,如果客户愿意承担相应费用的话,我们可以同时申请两到三家银行。我们不接受NO的决定,我们竭尽全力为客户拿到银行账户,只有这样客户后续业务的开展才有可能性,也只有这样客户才能继续使用我们的财税代理服务。如果客户开不下来账户,我们的利益也是受损的,所以把这些事情都交给中金财税吧,我们竭诚为您提供满意的服务。

最好从注册公司阶段就让我们介入,否则有拿不到税号的风险,具体分析请看姐妹篇:《什么?在荷兰注册了公司不给税号,有没有天理?》

开个公司账户怎么这么烦?没有什么,那就找中金,省钱又省心。

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